- 国际金融报 -  

　　案例：

　　杨女士今年29岁，月收入3000元，享有社保和医保待遇。丈夫是公务员，月收入4000元，也同时享有社保和医保待遇，家有存款10万元，有自己的住房，无房贷。家庭月支出3000元，今年7月，小宝宝将出生。

　　杨女士说，希望将一半的存款留给孩子，并每月拿出1500元为孩子做投资，为孩子今后上学、工作做积累。“六一”儿童节刚刚过去，她的孩子即将降生，她希望给孩子送一份特殊的礼物。

　　针对杨女士的情况，中国银行(601988行情,股吧)金融理财规划师宋岩秋为该家庭制定了几种不同风格的理财规划。

　　理财分析：

　　为提升累积资产的速度以及灵活性，建议杨女士用目前5万元存款以及每月工资中的1000元为孩子做中长期投资，积累教育金。另外，500元可用于银行的定期储蓄或做保险规划。

　　理财方案：

　　杨女士家庭选择中长期投资（10年至20年以上），可将5万元存款配置在债券型开放式基金以及股票类基金上，每月1000元用于基金定期定投，所有基金投资分红方式均为再投资，无利息税。

　　积极进取型投资方式（以股票基金为主）：

　　（1）3万元配置股票型或混合型股票基金，2万元配置指数基金，年预期收益率约8%以上。

　　（2）每月拿出1000元用于基金定投，预期收益率10%，并做10年以上投资。

　　此理财方案为进攻型组合，在承担相应风险的情况下，此方案长期收益较高，适合15年以上投资，预期该组合15年本息可达57.2万元，18年本息可达80万元。

　　稳健型投资方式（股票型+债券型基金）：

　　（1）5万元配置混合型股票基金，年预期收益率约6%以上。

　　（2）每月1000元基金定期定投方式，以500元做债券基金，预期收益率5%，500元做指数基金，预期收益率10%，其定期定投综合预期收益率为7%以上。

　　此方案为防御型组合，并注重风险控制，适合长期投资（5年以上），预期该组合12年本息可达32.5万元，18年本息可达57.3万元。

　　保守型投资方式（以债券型基金为主）：

　　（1）5万元配置债券型基金，年预期收益率约4%至6%。

　　（2）每月1000元用于基金定期定投，年预期收益率约4%至6%。

　　此方案为绝对收益组合，注重本金安全性，长期投资收益高于银行存款以及教育储蓄，适合中长期投资（3年以上），利用财务计算器计算，预期该组合6年本息可达15.1万元，12年本息可达28.8万元，18年本息可达47.2万元。

6年本息可达15.1万元，12年本息可达28.8万元，18年本息可达47.2万元。

有道理,谢谢..

当基金公司忽悠你定投的时候，就是这样算账的。

有点象保险的理财产品