三大铁律1、2、3


对自身投资偏好进行了解及定位。笔者认为自身投资偏好中应包括自身风险偏好及自身投资趋向。风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，您可到银行或者基金公司的理财经理处做一些风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，对自己的风险承受能力心中有数。


不要任意作出风险偏好的假设，比如说把钱全部都放在股市里，不考虑到父母、子女，不考虑到家庭责任，这个时候您的风险偏好偏离了您能够承受的范围。风险承受能力可分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。同时您可以在根据您的性格、对资本市场的了解和熟悉程度、学历等情况对自身的投资趋向进行定位。“知已知彼、百战百胜”只有在您了解了自身才能及情况下，才能打好理财的基础。


对自身未来现金需求的估计。在制定额度时要充分考虑个人现金周转能力。“如果定成每月投资5000元，三年期的定投需要18万元，加上手续费是笔不小的投资。如您在三年内需购房购车或者其他需大量现金支出的，建议降低定额或不采取定额方式。已达到尽量规避风险的目的。


量体裁衣选择产品。由于基金的种类很多，不同种类的基金就具有不同的风险收益特征，适合不同的投资者在不同的市场环境下投资，对于定投同样如此。?非所有定投都适合同一投资者，我们可以简单的把基金定投分为高风险高收益基金产品定投（主要是股票型基金、指数型基金等）低风险低收益的基金产品定投（混合型基金、债券型基金），不少专家对究竟哪些产品适合长时间的基金定投看法不一。


笔者认为，无论任何基金产品是否合适定投都是因人而异的。如果是喜好风险型，就可以选择股票基金、指数基金进行定投，如果是保守稳健型，就应该以混合型、含新股申购的债券为主的基金进行定投。对于追逐高收益，同时手中有一定数目“闲钱”的投资者来说，您大可不必选择基金定投。总之，只有当所持有的基金与投资者自身固有的性格特征相匹配，您才可能以平和的心态长久持有手中的投资品种。

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